Desvendando os Segredos da Riqueza: Evite Estes 7 Gastos para Construir Seu Império Financeiro

A busca pela riqueza e liberdade financeira é uma jornada que muitas vezes é mal compreendida. Contrariando a imagem popular de jatos particulares e carros de luxo como símbolos iniciais de um estilo de vida de milionário, a realidade da construção da riqueza é muito mais sobre disciplina e decisões financeiras estratégicas. Este artigo, baseado em insights valiosos de um empresário multimilionário, desvenda os mitos e oferece um guia prático para quem deseja realmente enriquecer.

O Caminho para a Riqueza: Verdades Inconvenientes

Muitas pessoas caem na armadilha de tentar parecer ricas em vez de realmente serem ricas. Elas gastam cada centavo que ganham em ostentação, acabando em dificuldades financeiras na meia-idade. A verdadeira riqueza, como demonstra a experiência de Mark Tilbury, não vem de uma vida luxuosa desde o início, mas sim de uma base sólida de ativos líquidos construída com esforço e inteligência. Ele mesmo só desfrutou de certos luxos após acumular um milhão de dólares em bens líquidos. A chave é trabalhar duro agora para desfrutar dos benefícios da riqueza mais tarde, sendo o maior deles a liberdade de fazer o que quiser, quando quiser.

7 Armadilhas Financeiras a Serem Evitadas

Para construir um patrimônio financeiro substancial, é crucial reavaliar certas despesas comuns que podem minar seus esforços. Aqui estão sete armadilhas financeiras que você deve evitar:

1. Comprar um Imóvel para Moradia Própria

Para quem busca construir uma riqueza extrema, a aquisição de um imóvel para moradia própria pode ser um dos piores movimentos financeiros. Embora para muitos seja um objetivo de vida, a compra de uma casa imobiliza uma grande quantidade de capital que poderia ser investido de forma mais lucrativa. A história do filho de Mark, Curtis, que preferiu reinvestir seus US$ 70.000 em seu negócio de multimídia - que hoje gera cerca de um milhão de dólares anualmente - em vez de dar entrada em uma casa, ilustra bem esse ponto. O dinheiro "preso" em uma hipoteca não pode ser alavancado para gerar mais renda, ao contrário de investimentos em negócios ou imóveis para aluguel ou 'house hacking', que são estratégias financeiras inteligentes. Como era em "nossa época", como menciona Mark, era mais fácil comprar imóveis com menos dinheiro de entrada, mas o cenário atual exige uma análise mais fria sobre a rentabilidade de um imóvel para moradia versus o investimento.

2. Tecnologia de Última Geração

A obsessão por ter o iPhone mais recente ou o Apple Watch de última geração é um gasto desnecessário para quem busca riqueza. Ninguém se importa realmente com o modelo do seu telefone. Muitas vezes, as pessoas atualizam seus gadgets apenas por vaidade ou pela falsa sensação de felicidade que isso proporciona. A verdade é que um dispositivo que já cumpre suas funções básicas não precisa ser substituído. Mark Tilbury, por exemplo, usou seu iPhone 3G por muito tempo até que os aplicativos parassem de funcionar, e mesmo assim, optou por um modelo mais antigo, como o iPhone 4, em vez do mais recente. A tecnologia deve ser vista como uma ferramenta de negócios, não como um objeto de status. O marketing por trás desses lançamentos busca nos impulsionar a consumir, mas para quem almeja a verdadeira riqueza, a sabedoria reside em investir em itens que realmente impactam positivamente a vida e evitar o hype.

3. Investimentos que Você Não Entende

Um dos maiores erros que as pessoas cometem é investir em algo que não compreendem. Durante a pandemia, muitos entraram no mercado financeiro sem o conhecimento necessário, apenas apostando na valorização dos ativos. No entanto, como o conhecido empreendedor Tai Lopez costuma dizer, "é tudo sobre conhecimento". É fundamental entender o mercado de ações, Wall Street e as ferramentas de trading que você está utilizando. Uma plataforma como o Moomoo, por exemplo, foca em ajudar os investidores, especialmente os iniciantes, a ter uma experiência melhor, fornecendo informações vitais sobre empresas, como o desempenho passado, projeções futuras e classificações de analistas de Wall Street. Além disso, oferece mais de 2.500 cursos de investimento gratuitos, desde o nível iniciante até o avançado, permitindo que você comece a construir seu portfólio de investimentos de forma inteligente e informada.

4. Presentes para Parceiros

Esta é uma das dicas mais controversas, mas pode ser um divisor de águas para sua jornada rumo à riqueza. Mark Tilbury sugere evitar ter um parceiro enquanto você está construindo seu império financeiro. Sua "regra das 4 semanas" na juventude, onde ele limitava a duração de relacionamentos casuais para não gastar com presentes caros, demonstra um foco implacável. De acordo com a Federação Nacional de Varejo, a pessoa média gasta cerca de US$ 103 em presentes de Dia dos Namorados por ano, sem contar aniversários, Natal, e outras ocasiões especiais, que facilmente superam os US$ 580 anuais, sem mencionar surpresas maiores. O tempo e o dinheiro dedicados a um parceiro podem ser reinvestidos em si mesmo e em seu futuro. A ideia é que, quando você tiver alcançado o homem ou a mulher que deseja ser, poderá atrair alguém que compartilhe seus objetivos e ambições financeiras, tornando qualquer gasto futuro um verdadeiro investimento.

5. Um Carro Novo

A compra de um veículo novo é, de fato, uma das piores decisões financeiras que alguém pode tomar, sendo um "assassino silencioso da riqueza" que quase ninguém comenta. Um carro novo perde cerca de 22% do seu valor no primeiro ano e aproximadamente 55% em cinco anos. Isso significa que, na metade do seu empréstimo, você estaria efetivamente jogando cerca de US$ 400 por mês no lixo, pois esse dinheiro nunca será recuperado. Mark, por exemplo, só comprou seu primeiro carro novo aos 35 anos. Antes disso, ele optava por veículos com cerca de cinco anos de uso, como Ford Escort, Peugeot 206 e Ford Focus, pois sabia que a maior parte da depreciação já havia ocorrido e que eles estavam bem abaixo da metade do preço original. A única razão para ele ter comprado um carro novo para sua esposa aos 35 anos foi a necessidade dela de viajar muito e a prioridade em sua segurança, sobrepondo-se à perda de valor. Para ser rico, é preciso ser mais inteligente ao comprar um veículo, evitando que ele corroa sua riqueza mês após mês.

6. Compras por Impulso

Controlar as compras por impulso é fundamental para se tornar a pessoa que você deseja ser financeiramente. Essas compras podem parecer insignificantes no momento, mas quando somadas, representam um gasto considerável. É preciso ser astuto com as "promoções", pois muitas vezes o preço de venda não é um desconto real, mas sim um aumento artificial seguido de uma suposta baixa, ou o produto é de baixa qualidade e indesejado. Roupas de grife, por exemplo, frequentemente justificam seu preço exorbitante apenas pelo hype e pela marca. As pessoas as compram com o único objetivo de impressionar os outros. Embora investir em roupas de qualidade seja uma boa ideia por sua durabilidade e melhor aparência, o gasto excessivo em grifes é um desperdício. Da mesma forma, as assinaturas de entretenimento são inúmeras hoje em dia. A estratégia inteligente é assinar uma por vez, assistir a todo o conteúdo desejado em um período de três meses e, em seguida, cancelar e mudar para outra plataforma. E por último, mas não menos importante, as garantias estendidas, frequentemente um golpe. Por exemplo, a vida útil de um iPhone é razoável, e ao comprar uma garantia estendida, você está pagando por apenas um ano extra de cobertura que talvez nem utilize, ou porque perderá os detalhes da garantia, ou venderá o item antes. Essas compras por impulso, que parecem pequenas, acabam por custar muito dinheiro.

7. Álcool

A decisão mais importante que você pode tomar para ganhar uma vantagem sobre todos os outros é parar de beber álcool. Mark Tilbury compartilha sua experiência, onde uma noite de bebedeira o deixou doente e improdutivo, levando-o a questionar o valor do álcool. Além de fazer você se sentir mal, o álcool retarda seu cérebro e seu progresso. Uma pesquisa da Universidade de Sussex em 2018, com mais de 800 participantes do "Dry January", mostrou que 71% dormiram melhor, 67% tiveram mais energia e 58% perderam peso. Todos esses aspectos são cruciais para o sucesso na juventude. Portanto, por que comprometer seu potencial e sua saúde com o álcool?

Ao evitar essas sete armadilhas financeiras e focar em escolhas conscientes e investimentos inteligentes, você estará no caminho certo para construir uma riqueza duradoura e alcançar a liberdade financeira que tanto almeja. Lembre-se, ser rico é mais sobre o que você não gasta do que sobre o que você gasta.