As 4 Estratégias Essenciais para Conquistar a Riqueza no Cenário Econômico Atual

A Importância de Agir Agora: Cenário Econômico Atual

O mundo se encontra em um terreno instável, com a ameaça de uma bolha de riqueza, uma crise energética iminente e a sombra da recessão. Em meio a isso, a dívida familiar nos EUA atingiu um recorde de mais de US$ 16 trilhões, e os saldos de cartões de crédito aumentaram em US$ 46 bilhões apenas no segundo trimestre de 2022. Milennials, por exemplo, estão ficando sem tempo para construir riqueza, como apontado por diversos especialistas financeiros. Diante de tais desafios, o que você faz com seu dinheiro *agora* é de suma importância para a sua trajetória financeira. Este artigo detalha quatro passos cruciais para gerenciar suas finanças e pavimentar o caminho para a riqueza.

1. Humildade Financeira: O Caminho para se Livrar das Dívidas

Viver em uma era de constante comparação social, impulsionada pelas mídias sociais, muitas vezes nos leva a gastar excessivamente para 'acompanhar os vizinhos'. No entanto, buscar bens de luxo para elevar a autoestima ou obter um senso de pertencimento é uma armadilha financeira. Em vez de comprar coisas que não podemos pagar para impressionar pessoas que nem conhecemos, devemos focar no futuro financeiro.

Uma estratégia eficaz para gerenciar dívidas é o Método Bola de Neve da Dívida (também conhecido como "Debt Avalanche"). Ele consiste em fazer os pagamentos mínimos em todas as dívidas e, então, usar qualquer dinheiro extra para quitar a dívida com a maior taxa de juros. Este método provou ser uma das maneiras mais eficientes de eliminar dívidas rapidamente.

Para exemplificar o poder da economia e dos juros compostos, que tal um pequeno desafio? Comece economizando apenas um centavo hoje. Amanhã, economize dois. No terceiro dia, três, e assim por diante. Ao final de um ano, você terá economizado mais de US$ 650! Para facilitar, aplicativos como Revolut, Plum e Chip podem arredondar suas compras e economizar a diferença automaticamente. O importante é não inflar seu estilo de vida à medida que sua renda aumenta.

Um exemplo inspirador é o de Hugh, que, em entrevista no podcast 'Strike It Big', compartilhou sua jornada de viver com apenas US$ 10.000 por ano enquanto pagava uma hipoteca. Ele vendeu seu carro, ia de bicicleta para o trabalho, preparava suas próprias refeições e só comprava roupas quando estritamente necessário. O objetivo de Hugh era alcançar a independência financeira aos 40 anos, concentrando-se na redução de despesas. Isso reforça a ideia de que, embora haja um limite para o quanto você pode economizar, não há limite para o quanto você pode ganhar.

2. Gaste Estrategicamente: Invista em Si Mesmo para Aumentar Ganhos

Contrariando a sabedoria popular de apenas economizar em bancos, é fundamental gastar seu dinheiro de forma estratégica. Os bancos, por exemplo, prosperam porque grande parte do dinheiro em circulação é criada através da dívida. Conforme um estudo de Richard Werner, economista de renome, 97% do dinheiro em circulação é criado através da criação de dívida pelos bancos. Ao poupar em excesso, você indiretamente contribui para o poder dessas instituições.

É crucial ter uma reserva de emergência, idealmente de 3 a 5 meses de despesas. No entanto, uma vez que essa reserva esteja estabelecida, o foco deve ser usar o dinheiro para aumentar seu potencial de ganhos. Como T. Harv Eker, autor de 'Os Segredos da Mente Milionária', afirmou: “Você será pago em proporção direta ao valor que você cria no mercado”.

Pense nisso como ‘subir de nível’ em um jogo. Em vez de acumular “gemas inúteis”, você investe em si mesmo. O filho do apresentador, Curtis, começou como videógrafo e, ao gastar estrategicamente em câmeras e licenças (como a de drone comercial), aumentou sua diária de US$ 200 para US$ 500. Depois de aprender habilidades como copywriting, edição, apresentação, mídias sociais, branding e liderança, ele chegou a cobrar US$ 10.000 por dia. Não importa sua profissão ou negócio, sempre há uma maneira de investir em si mesmo para aumentar seu valor no mercado.

A plataforma Public.com, patrocinadora deste conteúdo, é uma ferramenta que permite investir em milhares de ações, ETFs, criptomoedas e, em breve, até mesmo em NFTs de 'blue-chip'. Para os interessados, a Public.com oferece até US$ 10.000 ao transferir sua conta de outra corretora, dependendo do valor transferido. Consulte os termos e condições no link da descrição.

3. Desenvolva seu Senso de Aranha Financeiro: Identificando Oportunidades e Golpes

Assim como o Homem-Aranha tem a capacidade de sentir o perigo, você precisa desenvolver seu 'senso de aranha financeiro' para proteger seu dinheiro. O mercado está cheio de 'tubarões' prontos para tirar seu dinheiro suado. Durante a alta das criptomoedas, muitos jovens investiram suas economias em 'moedas-golpe', resultando em perdas financeiras e, mais importante, perda de 'custo de oportunidade'.

Existem três pontos principais para identificar investimentos duvidosos:

1. Parece bom demais para ser verdade?

Muitas plataformas de empréstimo de criptomoedas, por exemplo, ofereciam juros exorbitantes que não eram sustentáveis. Casos como os das empresas de cripto Celsius e Voyager servem de alerta de que o que parece bom demais, geralmente não é.

2. Há utilidade óbvia?

Ao analisar a maioria dos NFTs (Tokens Não Fungíveis), é difícil identificar uma utilidade clara que justifique seus preços altíssimos. Durante um 'bull market', muitas pessoas compram apenas na esperança de vender por mais caro. Essa especulação leva a um mercado volátil e, sem utilidade real, o ativo pode 'cair' a qualquer momento, como aconteceu com muitos NFTs recentemente. Se você não quer viver sob o estresse de verificar seus investimentos diariamente, fique longe de produtos sem utilidade óbvia.

3. Cérebro vs. Emoção

Muitas decisões financeiras são impulsionadas pela emoção, não pela lógica. Golpistas e vendedores astutos exploram isso, acionando gatilhos mentais para convencê-lo a comprar. Antes de fazer uma compra grande, espere sete dias. Este truque permite que seu cérebro processe a decisão de forma mais racional, evitando compras impulsivas.

4. Construa seu Império: O Poder dos Ativos Líquidos

Tornar-se um milionário é como rolar uma bola de neve morro abaixo: ela ganha impulso e cresce. Na juventude do apresentador, ele construiu um patrimônio líquido considerável em imóveis, negócios e dinheiro em caixa. Ter abundância de capital líquido abre inúmeras oportunidades e acelera o crescimento da riqueza.

É importante entender o conceito de 'milionário real': alguém que pode, de fato, ter acesso a US$ 1 milhão em poucos dias. Muitos milionários têm seu patrimônio preso em ativos ilíquidos, como a casa da família, e nunca se beneficiam de sua 'riqueza'.

Em vez de focar apenas em imóveis (que podem ser passivos ou exigir muita gestão, agindo como um negócio próprio), a sugestão é construir um portfólio de ativos líquidos. Isso inclui ações de 'blue-chip' e criptomoedas. A carteira de ações do apresentador, por exemplo, é composta principalmente por fundos de índice, como o S&P 500, que provaram ser incrivelmente eficazes ao longo dos anos. Ao investir em seu conjunto de habilidades e no mercado de ações, você cria um 'snowball' financeiro imparável.

Nunca 'tranque' seu 'dinheiro bebê' em investimentos que não permitem liquidez fácil. Deixe-o circular, invista em ativos que cresçam e que possam ser acessados quando necessário. Isso é crucial para que sua jornada rumo à riqueza possa realmente decolar.