Desvendando o Segredo da Riqueza: Um Guia Completo para Investir em Fundos de Índice

Você já se perguntou se existe uma maneira fácil de enriquecer, acessível a qualquer pessoa, mesmo sem experiência prévia? Eu, Mark Tilbury, fiz milhões e estou aqui para compartilhar um "segredo" que não envolve criptomoedas "mirabolantes" ou cursos online caríssimos. Estou falando sobre os poderosos Fundos de Índice. Eles são incrivelmente fáceis, eficazes e, na maioria dos casos, superam o lucro de investidores profissionais. Um relatório de 2020 da Business Insider revelou que quase 90% dos fundos de investimento com gestão ativa falharam em superar o mercado em um período de 15 anos. Isso significa que, muitas vezes, nem mesmo os "especialistas" conseguem bater a estratégia de um bom fundo de índice. Hoje, vamos desvendar o que são fundos de índice, quais são os melhores e como você pode usá-los para construir sua fortuna.

Fundos de Índice: A Chave para a Riqueza Acessível

Pense nos fundos de índice como um pote de balas Skittles, onde cada bala representa uma empresa individual – esta é a Tesla, esta é a Apple, e esta é a Coca-Cola. Como investidor, você poderia escolher a dedo as que mais gosta, o que seria o equivalente a investir em ações individuais. Mas se essas empresas falirem ou despencarem em valor, você estará em apuros.

A beleza dos fundos de índice é que, com uma única compra, você pode possuir "todas as balas do pote" de uma vez, sem a dor de cabeça de montar sua própria carteira. Isso acontece porque são fundos de gestão passiva, o que os torna extremamente custo-benefício. Grande parte da minha riqueza está em fundos de índice, e eu brinco com ações individuais usando meu dinheiro de "fundos de diversão". Porque, sejamos honestos, é emocionante ver um investimento disparar 40% em um dia, o que nunca aconteceria com um fundo de índice. Mas a questão é construir riqueza a longo prazo, e não vitórias de curto prazo. Se uma ação pode lhe dar esses retornos, ela também pode despencar. Com um fundo de índice, se uma empresa tem um desempenho ruim, as outras empresas do fundo a sustentam, tornando-o muito menos volátil do que ações individuais.

Um fundo de índice tem como objetivo rastrear um "índice", que é como uma tabela de classificação esportiva, podendo ser baseada em tamanho da empresa, localização, tipo de negócio ou até mesmo moedas. Com tantas opções, é como estar em um supermercado. Deixe-me guiar você pelos meus 3,5 "cestos" favoritos de ações para investir.

O Cenário Atual dos Investimentos e a Importância da Perspectiva de Longo Prazo

O mundo mudou nos últimos anos. A maioria das pessoas parece interessada apenas em ações e criptomoedas que "vão à lua". Eu entendo; é emocionante ver seu dinheiro multiplicar rapidamente. Mas a dura verdade é que muitas pessoas investem mais do que podem perder em investimentos arriscados. Isso significa que, quando uma queda acontece – e acredite, sempre acontece –, muitos ficam sem nada. Eu vi isso acontecer várias vezes. As pessoas que superam a tempestade são geralmente aquelas que também investem a longo prazo. É por isso que vejo os fundos de índice como minha "arma secreta"; eles sempre foram meu plano B quando o pior acontecia.

ETFs vs. Fundos de Índice Tradicionais: Qual Escolher?

A única diferença real entre um fundo de índice e um ETF (Exchange Traded Fund, ou Fundo Negociado em Bolsa) é que os ETFs podem ser comprados e vendidos a qualquer momento durante o dia, como uma ação, desde que o mercado esteja aberto. Por isso, são "negociados em bolsa"; o nome já diz! Fundos de índice só podem ser comprados integralmente uma vez por dia, no preço de fechamento. Enquanto isso, um ETF também pode ser comprado em cotas fracionárias, o que significa que você não precisa comprar uma ação inteira e pode investir qualquer valor que desejar. Isso é ótimo se você está apenas começando ou quer fazer uma média de custo em dólar. Eu faço isso fazendo uma ordem permanente toda semana, e nem percebo que o dinheiro saiu da minha conta bancária.

No fim das contas, não há uma diferença enorme entre um fundo de índice e um ETF. Apenas considere qual é o melhor para você e mergulhe! Se você quiser começar, a Public.com está dando uma ação gratuita de até US$1.000 se você mora nos EUA. E a Freetrade está oferecendo uma ação gratuita de até £200 se você mora no Reino Unido.

Os Fundos de Índice Preferidos de Mark Tilbury

1. Índice S&P 500: O Gigante da Estabilidade

Este é o "chefão" dos fundos de índice, e você provavelmente já ouviu falar dele centenas de vezes. Mas há uma boa razão: ele é um ótimo investimento e me trouxe muito sucesso ao longo dos anos. Em média, o S&P 500 tem retornado aos investidores de 8% a 10% ao ano, de acordo com dados da Investopedia. Isso não é nada "mirabolante" comparado às últimas febres como a Shiba Inu, mas é bastante consistente e muito menos volátil. O S&P 500 é composto pelas 505 ações das 500 maiores empresas americanas. Para ser incluída no S&P 500, uma empresa deve atender a certos requisitos rigorosos, incluindo atingir um valor de mercado específico, ter a maioria de suas ações em circulação pública e ser uma empresa pública por pelo menos um ano. Então, se você compra uma cota do S&P 500, você terá um pedacinho da Amazon, Tesla, Apple, PayPal e muito mais. O S&P 500 está amplamente distribuído por muitas grandes empresas nos EUA, que agora são mais como empresas globais desde a criação da internet, que borrou as fronteiras e tornou o mundo muito mais interconectado. O retorno histórico de 8% a 10% me permitiu gerar uma fortuna ao longo dos anos, devido ao poder dos juros compostos. No entanto, é importante notar que o S&P 500 está bastante "pesado" em tecnologia atualmente, com cinco grandes ações de tecnologia dominando 23% de todo o fundo. Cabe a você decidir se isso é positivo ou negativo; eu, pessoalmente, não me importo, pois a tecnologia está indo muito bem e acredito que é o futuro.

Os melhores fundos que encontrei nos EUA são o fundo de índice VFIAX e o VOO ETF. No Reino Unido, seria o VUAG ETF.

2. Índice do Mercado de Ações Total: A Diversificação Máxima

O Índice do Mercado de Ações Total é, bem, a própria definição de diversificação. Você não consegue ter mais "pele no jogo" com um custo menor do que este. Se você quer investir por um longo período sem ter que verificar ou sequer pensar no assunto, então este é provavelmente o fundo para você. Investir em tudo significa que você pode experimentar ganhos em todo o mercado e, a menos que uma grande queda aconteça, você deve ficar bem. Mas mesmo que aconteça, com o tempo, as coisas se recuperam. Eu vi três quedas desde que sou investidor: a bolha .com, a crise financeira de 2008 e a queda da COVID-19 em 2020. Não vou fingir que essas quedas não doeram, mas a longo prazo, todo mercado em que investi se recuperou.

Os melhores que encontrei nos EUA são o fundo de índice VTSAX e o VTI ETF. No Reino Unido, é o VWRL ETF. Todos são fundos de índice da Vanguard, mas você pode comprá-los na maioria das plataformas, incluindo Public e Freetrade.

3. Índices de Mercados Emergentes: O Potencial de Crescimento Global

Mercados emergentes são previstos por alguns especialistas para estarem em ascensão, e, concorde eu ou não, acho importante ter pelo menos um pouco de exposição a esses mercados. Eles são definitivamente os mais arriscados que discutimos até agora, pois os mercados são bastante voláteis. Estes fundos incluem ações de muitos mercados em crescimento e podem ser bastante "pesados" em empresas chinesas. Dando uma olhada na lista das maiores economias do mundo, muitas delas são mercados emergentes, como a China, Índia e Brasil. Isso apenas faz sentido para mim colocar um pouco de dinheiro para fins de diversificação. Além disso, a população desses mercados emergentes é absolutamente enorme, então acho que há certamente potencial para crescimento, não apenas em seus próprios países, mas também em exportações. Como eu disse antes, esses são definitivamente investimentos mais arriscados, mas os países estão se adaptando e evoluindo, então eu gosto de investir em seu futuro.

O melhor que encontrei nos EUA é o VEIEX ETF (que nome comprido!). E no Reino Unido, o VFEM ETF.

3.5. Índice do Metaverso: A Aposta no Futuro (Bônus Especulativo)

Recentemente, fiz alguns vídeos sobre o Metaverso, e vocês pareceram super animados, o que é ótimo, porque eu também estou! Eu reassisti ao filme “Ready Player One” outro dia, e se você quiser ver as possibilidades do Metaverso, eu recomendo assistir a este filme. Isso só me deixou ainda mais confiante de que o potencial de lucro é insano, e, portanto, não é algo que eu possa ignorar. Por causa disso, tenho investido cada vez mais em empresas que acredito que estarão fortemente envolvidas no Metaverso. E não estou falando apenas da Meta. Se você quiser ver minhas outras escolhas, fiz um vídeo sobre isso há algumas semanas. Tenho escolhido minhas ações favoritas e construído minha própria carteira, mas a Roundhill Investments está oferecendo um META ETF. Isso facilita as coisas, pois oferece exposição a muitas empresas que devem se beneficiar e participar do Metaverso, tudo com uma única compra. Mas, é claro, o Metaverso ainda não chegou, e é tudo especulação no momento. Além disso, as 10 principais empresas neste ETF não são todas as minhas escolhas, então é algo a ser observado e considerado. Este ETF também tem uma taxa de despesa bastante alta de 0,75%, o que pode não parecer muito, mas, acredite, é consideravelmente mais do que muitos dos fundos que já mencionei. Acho que o melhor caminho a seguir é olhar as ações que o META ETF possui e, em seguida, comprar aquelas que você gosta individualmente. Mas se isso parece muito complicado, o ETF é definitivamente algo a considerar.

Quando ouvi falar dos fundos de índice pela primeira vez, achei fantástico. Antes, eu sempre pensei que investir era apenas para os ricos. O mais importante é começar, e os fundos de índice me deram a capacidade de começar a investir quando eu sabia muito pouco, o que significava que eu poderia fazer a "bola de neve" rolar. Então, se você está em dúvida, agora é a melhor hora para iniciar sua jornada de investimento de longo prazo.